Vous hésitez entre Livret A et assurance vie pour placer votre argent ? Rendement, disponibilité, fiscalité… On compare les deux pour vous aider à faire le bon choix selon vos objectifs.
Voici ce qu’il faut retenir pour choisir entre le Livret A et l’assurance vie, selon les experts de Bevouac :
- Le Livret A est sans risque, exonéré d’impôt, mais plafonné à 22 950 € avec un rendement de 1,7 % depuis le 1er août 2025.
- L’assurance vie offre plus de flexibilité et un meilleur potentiel de rendement, surtout sur le long terme (jusqu’à 7 % avec les unités de compte).
- Après 8 ans, elle devient fiscalement avantageuse avec un abattement annuel sur les gains.
- Les deux placements sont complémentaires : Livret A pour l’épargne disponible, assurance vie pour faire fructifier le capital.
- Une stratégie simple : garder 3 à 6 mois de dépenses sur le Livret A et placer le surplus sur une assurance vie.
- Si vous cherchez à générer des revenus mensuels, l’immobilier locatif (via Bevouac) est une alternative plus rentable.
- L’investissement locatif permet de percevoir des loyers, d’utiliser le crédit, et de profiter d’une fiscalité optimisée (LMNP, déficit foncier…).
- Bevouac vous accompagne pour investir dans l’immobilier locatif.
Quelle est la différence entre un Livret A et une assurance vie ?
Nature du placement (livret réglementé vs contrat d’assurance)
- Livret A : produit réglementé par l’État, sécurisé, sans frais
- Assurance vie : contrat d’épargne à long terme, modulable, avec plusieurs supports d’investissement (fonds euros, unités de compte)
Risques, gestion et modalités d’ouverture
- Livret A : aucun risque, accessible à tous, gestion simple
- Assurance vie : potentiel de performance plus élevé, mais avec risque si unités de compte ; gestion plus technique
Peut-on cumuler les deux ?
Oui, il est tout à fait possible (et pertinent) de cumuler les deux placements.
{{guide-investisseur-2="https://www.bevouac.com/composants-dynamiques"}}
Rendement : lequel rapporte le plus ?
Livret A : rendement garanti mais plafonné
- Taux fixe (1,7,4 % net depuis le 1ᵉʳ août 2025)
- Plafond à 22 950 €
- Intérêts exonérés d’impôt
Assurance vie : potentiel plus élevé sur le long terme
- Fonds euros plus stables, mais moins performants
- Unités de compte plus dynamiques, mais sans garantie
- Meilleure rentabilité sur un horizon de 8 à 15 ans
Fonds euros vs unités de compte : ce qu’il faut comprendre
- Fonds euros : capital garanti, rendement modéré
- Unités de compte : pas de garantie, mais performance potentiellement bien supérieure
{{academie="https://www.bevouac.com/composants-dynamiques"}}
Disponibilité et fiscalité : qui gagne ?
Livret A : disponibilité totale et exonération d’impôt
- Retraits libres, sans frais
- Intérêts non imposables
Assurance vie : fiscalité favorable après 8 ans
- Gains soumis à la flat tax (30 %)
- Après 8 ans : abattement de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple) par an
- Possibilité d’optimiser la fiscalité selon les besoins
Que se passe-t-il en cas de retrait anticipé ?
- Livret A : aucun impact
- Assurance vie : flat tax appliquée si retrait avant 8 ans (sauf cas d'exonération)
Livret A ou assurance vie : que choisir selon votre projet ?
Quel produit privilégier selon votre profil ?
Étudiants, jeunes actifs
- Priorité au Livret A pour l’épargne de précaution
- Assurance vie en complément si épargne régulière possible
Trentenaires et quarantenaires
- Combiner Livret A pour la disponibilité
- Assurance vie pour préparer des projets ou faire fructifier le capital
Retraités
- Livret A pour la sécurité
- Assurance vie en mode gestion de transmission (fiscalité successorale)
{{simulateur-strategie-2="https://www.bevouac.com/composants-dynamiques"}}
Peut-on transférer son argent du Livret A vers une assurance vie ?
Pas de transfert automatique
- Il faut retirer les fonds du Livret A, puis alimenter l’assurance vie
- Vérifier que vous n’avez pas besoin des fonds à court terme
Faut-il le faire en 2025 ?
Oui, dans les cas suivants :
- Vous avez atteint le plafond du Livret A
- Vous n’avez pas de projet à court terme
- Vous cherchez un rendement supérieur sur le long terme
Faut-il choisir entre Livret A et assurance vie ?
Les deux placements sont complémentaires
- Livret A : idéal pour l’épargne disponible
- Assurance vie : meilleur outil pour faire fructifier le surplus
Comment les répartir intelligemment dans une stratégie d’épargne
Voici une stratégie simple à adapter :
- Livret A : conservez l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses (ex : loyer, charges, alimentation)
- Assurance vie : placez le surplus sur un contrat diversifié
- En fonds euros pour sécuriser
- En unités de compte pour dynamiser
- En fonds euros pour sécuriser
Cette répartition permet d’allier sécurité, accessibilité et performance.
{{je-simule-mon-projet="https://www.bevouac.com/composants-dynamiques"}}
Une alternative au Livret A et à l’assurance vie : l’investissement immobilier locatif
Ni le Livret A ni l’assurance vie ne génèrent de revenus mensuels concrets. Si votre objectif est de faire travailler votre épargne et percevoir des loyers, pensez à l’investissement locatif.
Pourquoi l’immobilier peut aller plus loin :
- Revenus locatifs mensuels
- Possibilité d’utiliser l’effet de levier du crédit
- Constitution de patrimoine
- Fiscalité avantageuse (LMNP, déficit foncier…)
.png)
%20(2).png)
