Faut-il emprunter cet été avant qu'il ne soit trop tard ?
Après 18 mois de baisse continue, les taux des crédits immobiliers ont atteint un plancher autour de 3 % cet été.
Mais cette accalmie pourrait être de courte durée. Bevouac fait un tour d’horizon des chiffres et des perspectives pour les prochains mois.
Des taux stables depuis le printemps
Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen en juillet est de 3,07 %, soit le même niveau qu’en avril et juin.
- Dans le neuf : 3,06 %
- Dans l’ancien : 3,05 %
Sur 20 ans, les meilleurs profils peuvent encore décrocher 2,80 % à 2,90 % selon les banques.
Des durées record pour soutenir la capacité d’emprunt
La durée moyenne des prêts atteint 252 mois (21 ans), un record historique.
- 68,9 % des prêts sont sur plus de 20 ans.
- L’objectif : compenser la hausse des prix et préserver la solvabilité des ménages.
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Une production en nette reprise
Par rapport à l’an dernier, la production de crédits (hors rachats) est en forte hausse :
- + 23,6 % en montant au 2ᵉ trimestre
- + 33,1 % en nombre de prêts
Les primo-accédants restent majoritaires (55,4 % des achats de résidence principale).
Pourquoi les taux pourraient remonter en 2026
Plusieurs signaux incitent à la prudence :
- Dette publique à 114 % du PIB et hausse de l’OAT 10 ans
- Fin du cycle de baisse des taux de la BCE
- Croissance faible prévue (0,6 % en 2025)
- Contexte politique instable après la dissolution de l’Assemblée
L’Observatoire anticipe 3,40 % fin 2026 si les tendances se confirment.
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Ce que ça signifie pour les acheteurs
- Les conditions actuelles sont parmi les plus favorables depuis 2023.
- Attendre une nouvelle baisse serait risqué : le « plancher » semble atteint.
- Les bons dossiers (CDI, apport ≥ 10 %, gestion bancaire saine) ont encore un vrai pouvoir de négociation.
D’après le dernier baromètre LPI-IAD, les marges de négociation sur le marché immobilier n’ont jamais été aussi élevées depuis le début de leur suivi en 2012. Elles s’établissent désormais en moyenne à 9 % au niveau national.
En résumé : l’été 2025 offre une fenêtre d’opportunité pour emprunter à un taux stable autour de 3 %, avec des longues durées qui préservent la capacité d’achat. Mais l’horizon 2026 pourrait marquer le retour à des conditions plus strictes.
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