Crédit immobilier : bilan de fin d'année
Mis à jour le
15/12/2021
Sommaire
Bevouac
L’excellence de l’investissement locatif réservée à 40 investisseurs par mois
Le guide ultime de l'investisseur immobilier 2023
10 chapitres - 100 pages
Durée moyenne de crédits immobiliers en hausse, taux de crédits immobiliers qui remontent… Les emprunteurs doivent de plus en plus emprunter sur de plus longues périodes pour obtenir un accord de prêt immobilier. Faisons le point aujourd’hui sur la fin d’année 2021.
Une durée d’emprunt plus longue
Si vous êtes sur le point d’investir, et que vous avez contacté plusieurs banques ou courtiers, vous avez peut-être été prévenu sur le sujet : les banques exigent de plus en plus une épargne personnelle plus importante. Ils ont besoin de sécurité pour accorder un prêt. En plus de cela, les acheteurs doivent s’endetter sur une période plus importante pour devenir propriétaire d’un bien.
En novembre 2021, les crédits immobiliers accordés durent 20 ans en moyenne. C’est 7 mois de plus que novembre 2020.
Quel est l’avantage de cette augmentation ?
Augmenter la durée de l’emprunt permet de moins ressentir la hausse de prix des logements. Il s’agit d’une stratégie adoptée par de nombreux investisseurs : emprunter sur 20 ou 25 ans permet de diminuer ses mensualités, et donc de moins impacter sa capacité d’emprunt. Grâce à cette méthode, ils ne dépassent pas les 33 % d’endettement toléré par le Haut Conseil de Stabilité Financière.
Augmenter la durée de l’emprunt personnel permet aussi de réduire l’impact des hausses de taux d’apport personnel réclamé par les banques. Mais cela ne permet pas de baisser le coût des opérations, au contraire. Si les taux et les prix ne baissent pas, et que la durée du crédit immobilier augmente, cela signifie que le coût du crédit augmente aussi. En 2021, force est de constater que le coût des opérations a augmenté de 4,4 %. Pour investir dans la pierre, un ménage doit compter environ 4,8 années de revenus, contre 4,5 années en 2020.
Une nouvelle norme : emprunter sur 20 ans
Aujourd’hui, la tendance se renverse : les crédits les plus courts, de 15 ans, se font rares. Ils correspondent à 14,6 % des dossiers traités par les banques aujourd’hui.
En revanche, 61 % des crédits immobiliers s’étendent entre 20 et 25 ans. C’est un nouveau record établit.
Capital a réalisé un graphique très complet, sur lequel vous retrouvez l’évolution de la durée des prêts accordés par les banques, de 2012 à novembre 2021. Les accords de prêts de 20 à 25 ans augmentent drastiquement depuis 2016 et explosent en 2021, tandis que les prêts de 10 à 20 ans diminuent fortement.
Les taux de crédit immobilier remontent
Après deux ans de baisse, les taux repartent légèrement à la hausse depuis 2 mois : on compte une augmentation de 0,05 points entre octobre et décembre. Aujourd’hui, les taux moyens sont de :
- 1 % pour une durée d’emprunt de 15 ans,
- 1,15 % pour une durée d’emprunt de 20 ans,
- 1,40 % pour une durée d’emprunt de 25 ans.
Le mois dernier, en octobre 2021, on relevait :
- 0,95 % pour une durée d’emprunt de 15 ans,
- 1,10 % pour une durée d’emprunt de 20 ans,
- 1,35 % pour une durée d’emprunt de 25 ans.
Comment justifier ces hausses ?
Il ne s’agit que d’éventualités. Suite à l’année record en termes de ventes, nombreuses sont les banques qui ont atteint leurs objectifs commerciaux et qui pourraient donc augmenter leur taux pour ralentir les accords de crédits immobiliers.
Dans un second temps, les banques pourraient anticiper de nouvelles contraintes réglementaires en 2022, bien que rien ne soit officiel encore.
En revanche, pas d’inquiétude pour les courtiers pour l’année à venir, pour qui les liquidités présentes dans les banques devraient stabiliser la balance. On ne devrait ainsi pas connaître une remontée progressive des taux de crédits au cours de l’année 2022. La compétitivité entre les banques devrait également stabiliser les taux, puisque cela permettra aux banques de fidéliser leurs clients sur le long terme.
Autres articles qui
pourraient aussi vous intéresser
Effort d'épargne : qu'est-ce que c'est en immobilier ?Vous souhaitez constituer un patrimoine immobilier ? Vous devez connaître et maîtriser le concept d'effort d’épargne. En effet, ce dernier est un pilier essentiel pour quiconque aspire à investir dans l’immobilier et à construire un patrimoine stable et pérenne. Dans cet article, nous vous expliquons tout ce qu'il faut savoir sur le sujet.
2/10/2023
Comment rembourser son crédit immobilier avec un loyer ?Lorsque vous investissez dans un bien immobilier pour le louer, le loyer peut devenir une source de financement pour rembourser votre crédit immobilier. En effet, les revenus locatifs que vous percevez peuvent être utilisés pour couvrir les mensualités de votre prêt immobilier Vous vous demandez comment vous y prendre efficacement ? On vous dit tout dans cet article.
25/8/2023
Comment contracter un crédit immobilier à l'étranger pour acheter en France ?Vous pensez souscrire à un prêt immobilier à l’étranger en vue d’acheter un bien en France ? Parade à un refus de crédit en France ou solution choisie pour des raisons purement pratiques, c'est une stratégie qui comporte des avantages mais aussi des inconvénients. On fait le tour pour vous dans cet article.
28/7/2023
Comment louer son appartement et faire un deuxième crédit ?Vous êtes propriétaire et vous souhaitez faire l’acquisition d’un deuxième bien ? Pour ce faire, certains propriétaires optent pour la location de leur résidence principale et font un deuxième crédit. Toutefois, il existe aussi d'autres solutions, comme la location-accession, pour acquérir un deuxième bien immobilier. Dans cet article, on vous révèle tous les secrets pour devenir secundo accédant.
10/7/2023
Déblocage des fonds : comment ça fonctionne en immobilier ?Presque tous les achats immobiliers sont fait avec un crédit immobilier. Le déblocage de fonds en est l'étape incontournable. C'est en effet à ce moment-là que l'emprunteur va pouvoir concrétiser son achat. Comment se déroule cette procédure ? À quel moment intervient-il ? On vous explique tout dans cet article.
26/6/2023
S'endetter pour s'enrichir : comment ça fonctionne ?Face à la baisse historique des taux d’intérêt jusqu’en 2022, et malgré la hausse en 2023, le contexte n’a jamais été aussi favorable à l’endettement. S’endetter pour s’enrichir via l’investissement immobilier est donc la voie royale que beaucoup choisissent. Vous aussi, vous souhaitez en profiter ? Retrouvez dans notre article tout ce qu’il faut savoir pour s’enrichir grâce à l’endettement.
1/5/2023
Reste à vivre minimum : comment le calculer ?Vous envisagez d'effectuer une demande de prêt bancaire, immobilier ou de consommation ? Avant d'accorder votre demande, la banque étudiera, entre autres indicateurs, votre reste à vivre. Anticiper ce calcul afin d'optimiser votre dossier de demande de prêt. On vous dit tout dans cet article.
13/3/2023
Faut-il faire appel à un courtier pour votre investissement locatif ?Vous êtes sur le point de faire un prêt immobilier et vous vous demandez s’il est nécessaire de faire appel à un courtier pour votre investissement locatif ? Pour vous aider, découvrez dans cet article ce que fait un courtier immobilier, ses avantages, ses inconvénients et son coût.
20/2/2023
Comment contourner le taux d’usure : 6 solutions pour 2023Concept fondamental en matière de crédits, le taux d’usure conditionne l’accès au crédit immobilier. En octobre 2022, un emprunteur sur deux a vu sa demande de prêt immobilier refusée à cause du taux d’usure. Quelles sont les solutions disponibles si vous êtes confronté à une telle situation ? Comment contourner un refus de prêt pour dépassement de taux d’usure ? On vous livre dans cet article 6 solutions à adopter pour 2023.
30/1/2023
Tout savoir sur l’emprunt dans une SCI familialeVous avez prévu de d’investir dans l’immobilier en famille et vous vous apprêtez à contracter un emprunt en SCI familiale ? La SCI familiale est une forme de société privilégiée, car elle offre de bonnes conditions de transmission patrimoniale. Dans cet article, nous vous expliquons tout sur l’emprunt immobilier avec une SCI familiale.
16/12/2022
Comment obtenir son premier crédit immobilier ?C'est votre premier achat immobilier et votre premier crédit immobilier ? Voici 4 conseils pour se constituer un dossier solide aux yeux des banquiers et obtenir son accord de prêt bancaire.
29/11/2022
Crédit immobilier : gare aux conditions de l'accord de principeQu’il s’agisse de l’achat de votre résidence principale ou d’un investissement immobilier, en tant que futur emprunteur, vous allez demander à la banque d’obtenir une offre de principe. Elle vous permet de connaître les conditions de financement fixées par la banque. Grâce à elle, vous pouvez faire jouer la concurrence, et obtenir les meilleures conditions d’accord de crédit. Mais en pratique, vous devez faire bien attention à ce document.
18/10/2022
8 questions à poser à son banquier pour un prêt immobilierVous souhaitez savoir quelles questions poser à votre banquier pour obtenir un prêt immobilier ? Découvrez dans cet article les 8 questions que vous deviez lui poser, notamment pour comprendre l’enjeu de ce crédit, mais également pour maximiser vos chances d’obtenir un financement.
12/9/2022
Crédit immobilier : quelles sont les réglementations du HCSF ?Vous souhaitez obtenir un crédit immobilier pour financer un projet d’investissement locatif ? Sachez que ce type de crédit est sous les normes imposées par le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière). Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur le crédit immobilier et les nouvelles réglementations du HCSF.
3/8/2022
Faut-il réemprunter avec son PEL en 2023 ?Avec les taux historiquement bas proposés par les banques, il était préférable de directement faire affaire avec son conseiller bancaire, et ne pas utiliser les taux proposés par son PEL, probablement moins intéressant. Mais avec la remontée des taux actuelle, il se pourrait que le PEL redevienne attractif. On fait le point.
26/7/2022
Tout savoir sur l’assurance prêt pour l’investissement locatifContracter une assurance prêt pour un investissement locatif est facultatif. Cependant, elle est conseillée pour subvenir aux éventuels problèmes et les banques la demandent dans la majorité des cas. La couverture de cette assurance est pourtant limitée. Voici le guide complet sur l’assurance prêt pour l’investissement locatif.
18/7/2022
Actualité : Vous allez pouvoir emprunter plus, mais à quel prix ?Un nouveau mois s’est écoulé pour l’investissement immobilier locatif, et aujourd’hui, on vous apporte une bonne nouvelle : votre capacité d’emprunt va augmenter. Mais à quel prix ? Pourquoi et comment ? Faisons le point.
5/7/2022
Mon prêt a été refusé : que dois-je faire ?On y est : vous avez trouvé votre projet d’investissement immobilier, et vous avez fait votre demande de prêt. Et là, c’est la douche froide : votre demande de prêt a été refusée. Pas de panique, il y a forcément une explication derrière ce refus de prêt bancaire, et nous avons des solutions à vous apporter pour obtenir votre accord de prêt dans les délais.
8/6/2022
Résilier son assurance de prêt ? C'est désormais possible !Depuis le mercredi 1er juin, les nouveaux emprunteurs immobiliers ont le droit de changer leur assurance quand ils en ont envie. L’assurance emprunteur, c’est l’assurance qui garantit la prise en charge de l’entièreté ou d’une partie des échéances de remboursement, ou du capital restant dû d’un crédit immobilier, dans le cas où l’emprunteur ne pourrait pas assumer son remboursement.
1/6/2022
Quelle durée de prêt pour un investissement locatif ?Le principal avantage de l’investissement est qu’il permet de bénéficier de l’effet de levier grâce au crédit bancaire. Dans cet article, on vous explique quelle est la durée de prêt optimale pour un investissement locatif.
6/5/2022
Comment acheter à deux avec un apport différent ? Investissement immobilier locatif, achat de résidence principale ou secondaire, il n’est pas rare de voir que ces projets de vies sont réalisés par des couples. Mais investir à deux ne veut pas forcément dire avoir un apport commun. Comment investir en couple avec un apport différent ? Tout dépend de votre situation personnelle…
21/4/2022
Apport immobilier en 2023 : tous les détails !Quand vient la question de l’apport immobilier, on peut vite être dépassé. À quoi ça sert ? Quel apport dois-je prévoir ? Puis-je être aidé ? Tant de questions auxquelles nous vous répondons dans cet article.
30/3/2022
Faut-il mettre tout son apport dans un achat immobilier ?L’apport personnel est presque indispensable pour obtenir un crédit. Pour autant, il n’est pas nécessaire d’y mettre toute sa trésorerie. Explications.
21/2/2022
Qu'est-ce que l'effet de levier en immobilier et comment l'utiliser ?Utiliser l’effet de levier est un excellent moyen de développer son patrimoine immobilier. Toutefois, il est important de savoir l'utiliser à son avantage afin d'en optimiser l’impact.
4/1/2022
Crédit immobilier : bilan de fin d'annéeDurée moyenne de crédits immobiliers en hausse, taux de crédits immobiliers qui remontent… Les emprunteurs doivent de plus en plus emprunter sur de plus longues périodes pour obtenir un accord de prêt immobilier. Faisons le point aujourd’hui sur la fin d’année 2021.
15/12/2021
Courtier ou banquier, que faut-il choisir pour contracter son crédit immobilier ? Nombreux sont les particuliers qui font appel à des courtiers en immobilier pour obtenir un crédit au meilleur taux et conditions possibles. Est-ce plus intéressant de passer par son banquier, ou un courtier ? Parlons-en aujourd’hui.
1/12/2021
Comment monter un dossier de prêt pour un investissement locatif ?Comment constituer un dossier solide ? Quels sont les éléments à présenter ? Dans cet article, on vous explique comment monter un dossier de prêt pour un investissement locatif.
26/11/2021
Comment obtenir son crédit immobilier ?Dans cet article, on vous explique tout ce qu’il faut savoir pour mettre toutes les chances de votre côté et décrocher un financement pour votre investissement immobilier.
22/11/2021
Quel est le taux d'endettement maximum autorisé ?Avant de pouvoir obtenir un crédit immobilier de votre banque, cette dernière vérifie systématiquement le taux d’endettement maximum du souscripteur.
29/10/2021
Tout savoir pour calculer ses mensualités de crédit immobilierPour tout savoir sur le calcul des mensualités de crédit immobilier, ce qu'il faut prendre en compte avec les pensions alimentaires ou de retraites, le taux d'endettement et les charges
22/7/2021
VOUS SOUHAITEZ
RECEVOIR NOS
CONSEILS ET
BONS PLANS ?
Abonnez-vous à notre newsletter pour recevoir toutes les semaines le meilleur de Bevouac dans votre boîte mail.
Déjà 10 000 lecteurs !
