
Courtier ou banquier, que faut-il choisir pour contracter son crédit immobilier ?
/
/
Courtier ou banquier, que faut-il choisir pour contracter son crédit immobilier ?
Mis à jour le
1/12/2021
Sommaire
Bevouac
L’excellence de l’investissement locatif réservée à 40 investisseurs par mois
Le guide ultime de l'investisseur immobilier 2023
10 chapitres - 100 pages
Nombreux sont les particuliers qui font appel à des courtiers en immobilier pour obtenir un crédit au meilleur taux et conditions possibles. Est-ce plus intéressant de passer par son banquier ou un courtier ? Parlons-en aujourd’hui.
Les autorités financières imposent un peu plus de restrictions pour limiter l’accord des prêts immobiliers. L’apport personnel est maintenu à environ 15 % du prix du bien, mais la demande n’en est pas freinée et les taux restent historiquement faibles. On le sait, l’immobilier est LA valeur refuge des Français. Pour obtenir un crédit immobilier dans les meilleures conditions, il ne faut pas avoir peur de mettre les banques en concurrence.
Courtier immobilier ou banquier personnel ?
Ce choix est propre à chaque profil. Par manque de temps, faire appel à un courtier est une bonne solution pour en gagner et obtenir le crédit immobilier sous les meilleures conditions. Le courtier contactera plusieurs banques à votre nom, présentera votre dossier et sélectionnera les meilleures offres pour vous. Vous n’aurez plus qu’à choisir la meilleure offre.
En revanche, n’hésitez pas à contacter votre propre banquier : si vous êtes dans votre structure depuis plusieurs années, que vous avez déjà souscrits à des programmes bancaires, vous pourrez obtenir de meilleures conditions d’accord de prêt.
Comparer les banques pour mieux négocier
En comparant les offres des banques, et en obtenant des traces écrites comme des accords de financement justifiant le montant du crédit contracté, le taux de crédit, le taux d’assurance…, vous pourrez mieux négocier le crédit immobilier auprès de votre propre banque. Cette dernière aura pour objectif de vous garder comme client, et pourra plus facilement s’aligner sur les taux et les avantages pratiqués par les autres banques.
Pensez également à vérifier le TAEG : taux annuel effectif global, qui correspond à tous les frais liés au crédit, soit l’assurance, les intérêts, les frais de dossiers…
Le courtier est-il toujours avantageux ?
En général, les courtiers en prêt immobilier négocient en amont des accords avec certaines banques, en fonction des profils des clients. Il est donc difficile de renégocier derrière ces conditions. À l’inverse, en passant par votre banquier, vous pourrez plus facilement négocier vos conditions de crédit immobilier.
Quelques économies peuvent être faites…
En passant par un courtier en immobilier, il est plus facile de négocier l’assurance emprunteur. Vous êtes libre de la contracter dans une autre banque, ce qui est plus difficile à réaliser quand il s’agit de votre banque d’origine. Le coût d’une assurance emprunteur varie en fonction des assurances, des banques et des profils. Quand les taux sont très faibles, cela peut se répercuter sur l’assurance emprunteur. Différents facteurs sont alors pris en compte : l’âge de l’emprunteur, son métier, son état de santé, les risques à prendre en l’assurant… Il est ainsi possible de négocier l’assurance emprunteur avec un autre assureur que celui de la banque dans laquelle vous contracterez votre crédit. Vous pourrez ainsi faire baisser le coût total de votre prêt.
Combien faut-il prévoir pour rémunérer un courtier ?
Une société de courtage peut :
- vous facturer des honoraires, plafonnées à 1000 €
- vous rendre ce service gratuitement : ce sont les banques qui les rémunèrent à travers des commissions d’apporteurs d’affaires.
À noter que vous pouvez totalement solliciter les conseils d’un courtier en amont, de manière gratuite, puisque sa commission n’est due que si vous souscrivez à un prêt via son intermédiaire.
Pouvez-vous contacter plusieurs courtiers ?
En pratique, cela peut être utile pour comparer les offres et mettre en concurrence les professionnels du secteur. Mais il faut faire attention, car les courtiers travaillent souvent avec les mêmes établissements financiers. Votre dossier pourrait être traité plusieurs fois, et donc se faire remarquer très vite.
Que faire si votre dossier est complexe ?
À l’inverse de votre banquier, qui est généralement un interlocuteur généraliste, vous pouvez contacter un courtier spécialisé dans votre secteur. Il sera en mesure de vous proposer des modalités de prêts adaptées à votre profil. N’oubliez pas que rien ne vous engage à passer par ce courtier. Vous pourrez tout à fait voir votre banquier avec les modalités proposées par les banques concurrentes, afin qu’il s’aligne sur ces conditions.
Autres articles qui
pourraient aussi vous intéresser

Lorsque vous investissez dans un bien immobilier pour le louer, le loyer peut devenir une source de financement pour rembourser votre crédit immobilier. En effet, les revenus locatifs que vous percevez peuvent être utilisés pour couvrir les mensualités de votre prêt immobilier Vous vous demandez comment vous y prendre efficacement ? On vous dit tout dans cet article.
25/8/2023

Vous pensez souscrire à un prêt immobilier à l’étranger en vue d’acheter un bien en France ? Parade à un refus de crédit en France ou solution choisie pour des raisons purement pratiques, c'est une stratégie qui comporte des avantages mais aussi des inconvénients. On fait le tour pour vous dans cet article.
28/7/2023

Vous êtes propriétaire et vous souhaitez faire l’acquisition d’un deuxième bien ? Pour ce faire, certains propriétaires optent pour la location de leur résidence principale et font un deuxième crédit. Toutefois, il existe aussi d'autres solutions, comme la location-accession, pour acquérir un deuxième bien immobilier. Dans cet article, on vous révèle tous les secrets pour devenir secundo accédant.
10/7/2023

Presque tous les achats immobiliers sont fait avec un crédit immobilier. Le déblocage de fonds en est l'étape incontournable. C'est en effet à ce moment-là que l'emprunteur va pouvoir concrétiser son achat. Comment se déroule cette procédure ? À quel moment intervient-il ? On vous explique tout dans cet article.
26/6/2023

Face à la baisse historique des taux d’intérêt jusqu’en 2022, et malgré la hausse en 2023, le contexte n’a jamais été aussi favorable à l’endettement. S’endetter pour s’enrichir via l’investissement immobilier est donc la voie royale que beaucoup choisissent. Vous aussi, vous souhaitez en profiter ? Retrouvez dans notre article tout ce qu’il faut savoir pour s’enrichir grâce à l’endettement.
1/5/2023

Vous envisagez d'effectuer une demande de prêt bancaire, immobilier ou de consommation ? Avant d'accorder votre demande, la banque étudiera, entre autres indicateurs, votre reste à vivre. Anticiper ce calcul afin d'optimiser votre dossier de demande de prêt. On vous dit tout dans cet article.
13/3/2023

Vous êtes sur le point de faire un prêt immobilier et vous vous demandez s’il est nécessaire de faire appel à un courtier pour votre investissement locatif ? Pour vous aider, découvrez dans cet article ce que fait un courtier immobilier, ses avantages, ses inconvénients et son coût.
20/2/2023

Concept fondamental en matière de crédits, le taux d’usure conditionne l’accès au crédit immobilier. En octobre 2022, un emprunteur sur deux a vu sa demande de prêt immobilier refusée à cause du taux d’usure. Quelles sont les solutions disponibles si vous êtes confronté à une telle situation ? Comment contourner un refus de prêt pour dépassement de taux d’usure ? On vous livre dans cet article 6 solutions à adopter pour 2023.
30/1/2023

Vous avez prévu de d’investir dans l’immobilier en famille et vous vous apprêtez à contracter un emprunt en SCI familiale ? La SCI familiale est une forme de société privilégiée, car elle offre de bonnes conditions de transmission patrimoniale. Dans cet article, nous vous expliquons tout sur l’emprunt immobilier avec une SCI familiale.
16/12/2022

C'est votre premier achat immobilier et votre premier crédit immobilier ? Voici 4 conseils pour se constituer un dossier solide aux yeux des banquiers et obtenir son accord de prêt bancaire.
29/11/2022

Qu’il s’agisse de l’achat de votre résidence principale ou d’un investissement immobilier, en tant que futur emprunteur, vous allez demander à la banque d’obtenir une offre de principe. Elle vous permet de connaître les conditions de financement fixées par la banque. Grâce à elle, vous pouvez faire jouer la concurrence, et obtenir les meilleures conditions d’accord de crédit. Mais en pratique, vous devez faire bien attention à ce document.
18/10/2022

Vous souhaitez savoir quelles questions poser à votre banquier pour obtenir un prêt immobilier ? Découvrez dans cet article les 8 questions que vous deviez lui poser, notamment pour comprendre l’enjeu de ce crédit, mais également pour maximiser vos chances d’obtenir un financement.
12/9/2022

Vous souhaitez obtenir un crédit immobilier pour financer un projet d’investissement locatif ? Sachez que ce type de crédit est sous les normes imposées par le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière). Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur le crédit immobilier et les nouvelles réglementations du HCSF.
3/8/2022

Avec les taux historiquement bas proposés par les banques, il était préférable de directement faire affaire avec son conseiller bancaire, et ne pas utiliser les taux proposés par son PEL, probablement moins intéressant. Mais avec la remontée des taux actuelle, il se pourrait que le PEL redevienne attractif. On fait le point.
26/7/2022

Contracter une assurance prêt pour un investissement locatif est facultatif. Cependant, elle est conseillée pour subvenir aux éventuels problèmes et les banques la demandent dans la majorité des cas. La couverture de cette assurance est pourtant limitée. Voici le guide complet sur l’assurance prêt pour l’investissement locatif.
18/7/2022

Un nouveau mois s’est écoulé pour l’investissement immobilier locatif, et aujourd’hui, on vous apporte une bonne nouvelle : votre capacité d’emprunt va augmenter. Mais à quel prix ? Pourquoi et comment ? Faisons le point.
5/7/2022

On y est : vous avez trouvé votre projet d’investissement immobilier, et vous avez fait votre demande de prêt. Et là, c’est la douche froide : votre demande de prêt a été refusée. Pas de panique, il y a forcément une explication derrière ce refus de prêt bancaire, et nous avons des solutions à vous apporter pour obtenir votre accord de prêt dans les délais.
8/6/2022

Depuis le mercredi 1er juin, les nouveaux emprunteurs immobiliers ont le droit de changer leur assurance quand ils en ont envie. L’assurance emprunteur, c’est l’assurance qui garantit la prise en charge de l’entièreté ou d’une partie des échéances de remboursement, ou du capital restant dû d’un crédit immobilier, dans le cas où l’emprunteur ne pourrait pas assumer son remboursement.
1/6/2022

Le principal avantage de l’investissement est qu’il permet de bénéficier de l’effet de levier grâce au crédit bancaire. Dans cet article, on vous explique quelle est la durée de prêt optimale pour un investissement locatif.
6/5/2022

Investissement immobilier locatif, achat de résidence principale ou secondaire, il n’est pas rare de voir que ces projets de vies sont réalisés par des couples. Mais investir à deux ne veut pas forcément dire avoir un apport commun. Comment investir en couple avec un apport différent ? Tout dépend de votre situation personnelle…
21/4/2022

Quand vient la question de l’apport immobilier, on peut vite être dépassé. À quoi ça sert ? Quel apport dois-je prévoir ? Puis-je être aidé ? Tant de questions auxquelles nous vous répondons dans cet article.
30/3/2022

L’apport personnel est presque indispensable pour obtenir un crédit. Pour autant, il n’est pas nécessaire d’y mettre toute sa trésorerie. Explications.
21/2/2022

Utiliser l’effet de levier est un excellent moyen de développer son patrimoine immobilier. Toutefois, il est important de savoir l'utiliser à son avantage afin d'en optimiser l’impact.
4/1/2022

Durée moyenne de crédits immobiliers en hausse, taux de crédits immobiliers qui remontent… Les emprunteurs doivent de plus en plus emprunter sur de plus longues périodes pour obtenir un accord de prêt immobilier. Faisons le point aujourd’hui sur la fin d’année 2021.
15/12/2021

Nombreux sont les particuliers qui font appel à des courtiers en immobilier pour obtenir un crédit au meilleur taux et conditions possibles. Est-ce plus intéressant de passer par son banquier, ou un courtier ? Parlons-en aujourd’hui.
1/12/2021

Comment constituer un dossier solide ? Quels sont les éléments à présenter ? Dans cet article, on vous explique comment monter un dossier de prêt pour un investissement locatif.
26/11/2021

Dans cet article, on vous explique tout ce qu’il faut savoir pour mettre toutes les chances de votre côté et décrocher un financement pour votre investissement immobilier.
22/11/2021

Avant de pouvoir obtenir un crédit immobilier de votre banque, cette dernière vérifie systématiquement le taux d’endettement maximum du souscripteur.
29/10/2021

Pour tout savoir sur le calcul des mensualités de crédit immobilier, ce qu'il faut prendre en compte avec les pensions alimentaires ou de retraites, le taux d'endettement et les charges
22/7/2021
VOUS SOUHAITEZ
RECEVOIR NOS
CONSEILS ET
BONS PLANS ?
Abonnez-vous à notre newsletter pour recevoir toutes les semaines le meilleur de Bevouac dans votre boîte mail.
Déjà 10 000 lecteurs !