Actualité : Vous allez pouvoir emprunter plus, mais à quel prix ?
Mis à jour le
5/7/2022
Sommaire
Bevouac
L’excellence de l’investissement locatif réservée à 40 investisseurs par mois
Le guide ultime de l'investisseur immobilier 2023
10 chapitres - 100 pages
Un nouveau mois s’est écoulé pour l’investissement immobilier locatif, et aujourd’hui, on vous apporte une bonne nouvelle : votre capacité d’emprunt va augmenter. Mais à quel prix ? Pourquoi et comment ? Faisons le point.
Le taux d’usure évolue
Qu’est-ce que le taux d’usure ?
Par définition, le taux d’usure concerne le taux d’intérêt maximal pour lequel les banques accordent un prêt à un particulier. Il protège les emprunteurs de potentiels abus de la part des banques et des établissements de crédits.
Que se passe-t-il ?
Depuis le 1er juillet 2022, le marché du crédit immobilier reprend un second souffle. Le taux d’usure va augmenter de 15 à 20 points, en fonction de la durée d’emprunt. Il est fixé par la Banque de France.
À noter que le taux d’usure dépend du type de prêt, du montant emprunté et de la durée de l’emprunt.
Du côté des crédits immobiliers, voici l’évolution constatée :
Concrètement, ce taux grimpe à 2,6 % contre 1,95 % le mois dernier, pour un emprunt étalé sur 10 ans. Il évolue jusqu’à 2,57 % contre 1,93 % pour un prêt sur 20 ans.
Ce taux prend en compte tous les coûts liés au crédit immobilier, à savoir le taux d’intérêt, l’assurance emprunteur, les frais de garantie et les frais de dossier bancaire.
Cette évolution va de pair avec l’augmentation des taux d’intérêt.
Finalement, cette évolution doit permettre aux ménages de continuer à devenir propriétaires, et ce même si l’inflation persiste. En effet, grâce à cette augmentation, les banques pourront prêter plus aux particuliers.
Du côté de l’apport personnel
C’est du jamais vu et c’est un nouveau record pour l’immobilier : l’apport personnel exigé par les banques pour financer son projet est passé à plus de 55 000 € en moyenne, soit 21 % du prix du bien. Début 2021, il fallait apporter presque 25 000 € à son projet, soit 10 % du prix du bien, puis 32 000 € et maintenant 55 000 €. Les banques restent donc frileuses et ont besoin, plus que jamais, d’être rassurées quant à la capacité de remboursement de ses emprunteurs.
Conséquence ?
La part des emprunteurs de plus de 50 ans augmente. En général, il s’agit de ménages qui revendent un premier bien, et qui profitent de la plus-value faite sur la revente pour augmenter leur apport personnel. Actuellement, les plus de 50 ans représentent 34,8 % des propriétaires en cours de transaction, tandis que les plus de 60 ans représentent 19,6 % des transactions et que les moins de 40 ans ne représentent plus que 44,7 % des ventes effectuées.
Du côté des projets
Concernant l’origine des projets actuels, on remarque que :
- 63,4 % des transactions concernent l’achat d’une résidence principale,
- 29,8 % des transactions sont des investissements immobiliers locatifs,
- 6,9 % des transactions correspondent à des résidences secondaires.
L’investissement immobilier locatif recule seulement de -0,7 points sur un an. Rien d’alarmant et c’est l’occasion également de rappeler que chaque profil d’investisseur est unique et qu’il est important de se renseigner auprès des banques pour connaître ses conditions d’accord de prêt bancaire.
Autres articles qui
pourraient aussi vous intéresser
Comment rembourser son crédit immobilier avec un loyer ?Lorsque vous investissez dans un bien immobilier pour le louer, le loyer peut devenir une source de financement pour rembourser votre crédit immobilier. En effet, les revenus locatifs que vous percevez peuvent être utilisés pour couvrir les mensualités de votre prêt immobilier Vous vous demandez comment vous y prendre efficacement ? On vous dit tout dans cet article.
25/8/2023
Comment contracter un crédit immobilier à l'étranger pour acheter en France ?Vous pensez souscrire à un prêt immobilier à l’étranger en vue d’acheter un bien en France ? Parade à un refus de crédit en France ou solution choisie pour des raisons purement pratiques, c'est une stratégie qui comporte des avantages mais aussi des inconvénients. On fait le tour pour vous dans cet article.
28/7/2023
Comment louer son appartement et faire un deuxième crédit ?Vous êtes propriétaire et vous souhaitez faire l’acquisition d’un deuxième bien ? Pour ce faire, certains propriétaires optent pour la location de leur résidence principale et font un deuxième crédit. Toutefois, il existe aussi d'autres solutions, comme la location-accession, pour acquérir un deuxième bien immobilier. Dans cet article, on vous révèle tous les secrets pour devenir secundo accédant.
10/7/2023
Déblocage des fonds : comment ça fonctionne en immobilier ?Presque tous les achats immobiliers sont fait avec un crédit immobilier. Le déblocage de fonds en est l'étape incontournable. C'est en effet à ce moment-là que l'emprunteur va pouvoir concrétiser son achat. Comment se déroule cette procédure ? À quel moment intervient-il ? On vous explique tout dans cet article.
26/6/2023
S'endetter pour s'enrichir : comment ça fonctionne ?Face à la baisse historique des taux d’intérêt jusqu’en 2022, et malgré la hausse en 2023, le contexte n’a jamais été aussi favorable à l’endettement. S’endetter pour s’enrichir via l’investissement immobilier est donc la voie royale que beaucoup choisissent. Vous aussi, vous souhaitez en profiter ? Retrouvez dans notre article tout ce qu’il faut savoir pour s’enrichir grâce à l’endettement.
1/5/2023
Reste à vivre minimum : comment le calculer ?Vous envisagez d'effectuer une demande de prêt bancaire, immobilier ou de consommation ? Avant d'accorder votre demande, la banque étudiera, entre autres indicateurs, votre reste à vivre. Anticiper ce calcul afin d'optimiser votre dossier de demande de prêt. On vous dit tout dans cet article.
13/3/2023
Faut-il faire appel à un courtier pour votre investissement locatif ?Vous êtes sur le point de faire un prêt immobilier et vous vous demandez s’il est nécessaire de faire appel à un courtier pour votre investissement locatif ? Pour vous aider, découvrez dans cet article ce que fait un courtier immobilier, ses avantages, ses inconvénients et son coût.
20/2/2023
Comment contourner le taux d’usure : 6 solutions pour 2023Concept fondamental en matière de crédits, le taux d’usure conditionne l’accès au crédit immobilier. En octobre 2022, un emprunteur sur deux a vu sa demande de prêt immobilier refusée à cause du taux d’usure. Quelles sont les solutions disponibles si vous êtes confronté à une telle situation ? Comment contourner un refus de prêt pour dépassement de taux d’usure ? On vous livre dans cet article 6 solutions à adopter pour 2023.
30/1/2023
Tout savoir sur l’emprunt dans une SCI familialeVous avez prévu de d’investir dans l’immobilier en famille et vous vous apprêtez à contracter un emprunt en SCI familiale ? La SCI familiale est une forme de société privilégiée, car elle offre de bonnes conditions de transmission patrimoniale. Dans cet article, nous vous expliquons tout sur l’emprunt immobilier avec une SCI familiale.
16/12/2022
Comment obtenir son premier crédit immobilier ?C'est votre premier achat immobilier et votre premier crédit immobilier ? Voici 4 conseils pour se constituer un dossier solide aux yeux des banquiers et obtenir son accord de prêt bancaire.
29/11/2022
Crédit immobilier : gare aux conditions de l'accord de principeQu’il s’agisse de l’achat de votre résidence principale ou d’un investissement immobilier, en tant que futur emprunteur, vous allez demander à la banque d’obtenir une offre de principe. Elle vous permet de connaître les conditions de financement fixées par la banque. Grâce à elle, vous pouvez faire jouer la concurrence, et obtenir les meilleures conditions d’accord de crédit. Mais en pratique, vous devez faire bien attention à ce document.
18/10/2022
8 questions à poser à son banquier pour un prêt immobilierVous souhaitez savoir quelles questions poser à votre banquier pour obtenir un prêt immobilier ? Découvrez dans cet article les 8 questions que vous deviez lui poser, notamment pour comprendre l’enjeu de ce crédit, mais également pour maximiser vos chances d’obtenir un financement.
12/9/2022
Crédit immobilier : quelles sont les réglementations du HCSF ?Vous souhaitez obtenir un crédit immobilier pour financer un projet d’investissement locatif ? Sachez que ce type de crédit est sous les normes imposées par le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière). Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur le crédit immobilier et les nouvelles réglementations du HCSF.
3/8/2022
Faut-il réemprunter avec son PEL en 2023 ?Avec les taux historiquement bas proposés par les banques, il était préférable de directement faire affaire avec son conseiller bancaire, et ne pas utiliser les taux proposés par son PEL, probablement moins intéressant. Mais avec la remontée des taux actuelle, il se pourrait que le PEL redevienne attractif. On fait le point.
26/7/2022
Tout savoir sur l’assurance prêt pour l’investissement locatifContracter une assurance prêt pour un investissement locatif est facultatif. Cependant, elle est conseillée pour subvenir aux éventuels problèmes et les banques la demandent dans la majorité des cas. La couverture de cette assurance est pourtant limitée. Voici le guide complet sur l’assurance prêt pour l’investissement locatif.
18/7/2022
Actualité : Vous allez pouvoir emprunter plus, mais à quel prix ?Un nouveau mois s’est écoulé pour l’investissement immobilier locatif, et aujourd’hui, on vous apporte une bonne nouvelle : votre capacité d’emprunt va augmenter. Mais à quel prix ? Pourquoi et comment ? Faisons le point.
5/7/2022
Mon prêt a été refusé : que dois-je faire ?On y est : vous avez trouvé votre projet d’investissement immobilier, et vous avez fait votre demande de prêt. Et là, c’est la douche froide : votre demande de prêt a été refusée. Pas de panique, il y a forcément une explication derrière ce refus de prêt bancaire, et nous avons des solutions à vous apporter pour obtenir votre accord de prêt dans les délais.
8/6/2022
Résilier son assurance de prêt ? C'est désormais possible !Depuis le mercredi 1er juin, les nouveaux emprunteurs immobiliers ont le droit de changer leur assurance quand ils en ont envie. L’assurance emprunteur, c’est l’assurance qui garantit la prise en charge de l’entièreté ou d’une partie des échéances de remboursement, ou du capital restant dû d’un crédit immobilier, dans le cas où l’emprunteur ne pourrait pas assumer son remboursement.
1/6/2022
Quelle durée de prêt pour un investissement locatif ?Le principal avantage de l’investissement est qu’il permet de bénéficier de l’effet de levier grâce au crédit bancaire. Dans cet article, on vous explique quelle est la durée de prêt optimale pour un investissement locatif.
6/5/2022
Comment acheter à deux avec un apport différent ? Investissement immobilier locatif, achat de résidence principale ou secondaire, il n’est pas rare de voir que ces projets de vies sont réalisés par des couples. Mais investir à deux ne veut pas forcément dire avoir un apport commun. Comment investir en couple avec un apport différent ? Tout dépend de votre situation personnelle…
21/4/2022
Apport immobilier en 2023 : tous les détails !Quand vient la question de l’apport immobilier, on peut vite être dépassé. À quoi ça sert ? Quel apport dois-je prévoir ? Puis-je être aidé ? Tant de questions auxquelles nous vous répondons dans cet article.
30/3/2022
Faut-il mettre tout son apport dans un achat immobilier ?L’apport personnel est presque indispensable pour obtenir un crédit. Pour autant, il n’est pas nécessaire d’y mettre toute sa trésorerie. Explications.
21/2/2022
Qu'est-ce que l'effet de levier en immobilier et comment l'utiliser ?Utiliser l’effet de levier est un excellent moyen de développer son patrimoine immobilier. Toutefois, il est important de savoir l'utiliser à son avantage afin d'en optimiser l’impact.
4/1/2022
Crédit immobilier : bilan de fin d'annéeDurée moyenne de crédits immobiliers en hausse, taux de crédits immobiliers qui remontent… Les emprunteurs doivent de plus en plus emprunter sur de plus longues périodes pour obtenir un accord de prêt immobilier. Faisons le point aujourd’hui sur la fin d’année 2021.
15/12/2021
Courtier ou banquier, que faut-il choisir pour contracter son crédit immobilier ? Nombreux sont les particuliers qui font appel à des courtiers en immobilier pour obtenir un crédit au meilleur taux et conditions possibles. Est-ce plus intéressant de passer par son banquier, ou un courtier ? Parlons-en aujourd’hui.
1/12/2021
Comment monter un dossier de prêt pour un investissement locatif ?Comment constituer un dossier solide ? Quels sont les éléments à présenter ? Dans cet article, on vous explique comment monter un dossier de prêt pour un investissement locatif.
26/11/2021
Comment obtenir son crédit immobilier ?Dans cet article, on vous explique tout ce qu’il faut savoir pour mettre toutes les chances de votre côté et décrocher un financement pour votre investissement immobilier.
22/11/2021
Quel est le taux d'endettement maximum autorisé ?Avant de pouvoir obtenir un crédit immobilier de votre banque, cette dernière vérifie systématiquement le taux d’endettement maximum du souscripteur.
29/10/2021
Tout savoir pour calculer ses mensualités de crédit immobilierPour tout savoir sur le calcul des mensualités de crédit immobilier, ce qu'il faut prendre en compte avec les pensions alimentaires ou de retraites, le taux d'endettement et les charges
22/7/2021
VOUS SOUHAITEZ
RECEVOIR NOS
CONSEILS ET
BONS PLANS ?
Abonnez-vous à notre newsletter pour recevoir toutes les semaines le meilleur de Bevouac dans votre boîte mail.
Déjà 10 000 lecteurs !
